Thẻ tín dụng là gì? Các lưu ý khi mở thẻ tín dụng

I.Thẻ tín dụng là gì?

1. Thẻ tín dụng là gì? Chức năng

Thẻ tín dụng hay còn gọi là Credit Card là một dạng thẻ cho phép chủ thẻ được quyền chi tiêu (mua hàng) trước theo hạn mức được cấp bởi tổ chức phát hành thẻ. Tùy vào điều kiện tài chính mà chủ thẻ sẽ được ngân hàng cấp cho một hạn mức tín dụng nhất định, số lượng chi tiêu của bạn sẽ bị giới hạn bởi hạn mức này.

Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có thể được sử dụng cho nhiều mục đích từ việc mua hàng trực tuyến, thanh toán hàng hóa tại cửa hàng, siêu thị hay thậm chí có thể rút tiền ở các cây ATM với điều kiện phải trả lại cho Ngân hàng sau đó. Đương nhiên là việc rút tiền mặt sẽ phải chịu phí rút tiền cao hơn vì về bản chất đây là khoản tiền bạn “vay” của Ngân hàng.

2. Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng của thẻ là số tiền tối đa mà bạn có thể dùng để chi tiêu qua thẻ. Hạn mức này được phê duyệt bởi ngân hàng phát hành thẻ chủ yếu dựa trên điều kiện tài chính của bạn tại thời điểm xét duyệt làm thẻ. 

Hạn mức thẻ tín dụng

Tuỳ từng hồ sơ của mỗi cá nhân mà Ngân Hàng có thể phát hàng những Thẻ Tín Dụng có hạn mức khác nhau. Thường hạn mức thẻ ở mức 10 triệu đến 50 triệu là phổ biến hiện nay. Tuy vậy, có những khách hàng đặc biệt, có quan hệ tín dụng ở mức cao với các ngân hàng ( gửi tiết kiệm, vay thế chấp ) có thể được cấp những thẻ cao từ 500 triệu đến 1 tỷ…

3. Bảng sao kê thẻ tín dụng là gì?

Đến kỳ thanh toán thẻ tín dụng, chủ thẻ sẽ nhận được thông báo từ Ngân Hàng về thông tin dư nợ, chi tiêu trong chu kì đó . Bảng sao kê sẽ liệt kê tất cả các giao dịch đã được thực hiện trên thẻ và số dư nợ thẻ tín dụng. Khách hàng có trách nhiệm phải thanh toán một phần hoặc toàn phần các khoản đã được sao kê trong chu kì cho Ngân Hàng. Việc không thanh toán hoặc thanh toán chậm bảng sao kê thẻ tín dụng có thể khiến khách hàng bị Nợ Quá Hạn hoặc Nợ Xấu. 

Bảng Sao Kê thẻ tín dụng

4. Thanh Toán Tối Thiểu thẻ tín dụng là gì?

Khoản thanh toán tối thiểu của thẻ tín dụng là số tiền ít nhất bạn phải trả trong tháng để không bị tính phí hoặc tránh nợ xấu. Thông thường khoản thanh toán tối thiểu là 5% của số dư nợ trên thẻ tín dụng, tuy nhiên, cách tính số tiền thanh toán tối thiểu có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng. Phần dư nợ còn lại (sau khoản thanh toán tối thiểu) sẽ phải tính lãi suất theo quy định của Ngân hàng. Bạn sẽ được lựa chọn thanh toán khoản nợ từng phần hoặc toàn bộ - lựa chọn thứ hai đương nhiên sẽ là tốt hơn vì bạn sẽ không muốn để cho khoản nợ này kéo dài đâu. 

5. Cách thanh toán thẻ tín dụng

Dưới đây là một số cách thanh toán thẻ tín dụng phổ biến nhất:

• Phương thức ghi nợ tự động vào tài khoản thanh toán.
• Chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng khác sang tài khoản mà bạn dùng để đăng ký thẻ tín dụng.
• Trực tiếp đến các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của Ngân hàng phát hành thẻ để nộp tiền mặt.

Phương thức thành toán thẻ tín dụng

6. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Nếu không thanh toán đúng hạn cho Ngân hàng theo sao kê được gửi hàng tháng, khoản dư nợ nằm trong thẻ tín dụng sẽ bị tính thêm lãi suất. Số tiền lãi mà bạn phải trả cho ngân hàng sẽ bằng một tỷ lệ phần trăm nhất định của khoản dư nợ này.

Lãi suất thẻ tín dụng

Một số ngân hàng sẽ có ưu đãi áp dụng lãi suất 0% cho khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định, thông thường sẽ cho đối tượng sử dụng thẻ tín dụng lần đầu tiên. Sau khi khoảng thời gian này kết thúc và bạn vẫn không thể thanh toán cho Ngân hàng, tài khoản của bạn sẽ bắt đầu chịu mức lãi suất phạt hàng tháng theo quy định đã được thỏa thuận từ hai bên.

II. Các thủ tục và cách mở thẻ

Để có thể mở thẻ tín dụng, bạn sẽ phải đạt đủ một số tiêu chí sau đây:

• Đủ 18 tuổi trở lên
• Một số ngân hàng sẽ yêu cầu người đăng ký phải đang cư trú tại một số tỉnh thành nhất định
• Tùy vào điều kiện của mỗi ngân hàng, thông thường người đăng ký thẻ tín dụng phải có sao kê chứng minh thu nhập từ 6 triệu đồng trở lên (đối với khách hàng là người Việt Nam).
• Ngoài ra mỗi loại thẻ khác nhau sẽ có những quy định và quyền lợi khác nhau.
• ...

Các thủ tục làm thẻ tín dụng

Bạn có thể đăng ký mở thẻ trực tuyến trên các trang thông tin chính thức của Ngân hàng. Sau khi điền đầy đủ thông tin và nộp hồ sơ xin phát hành thẻ, Ngân hàng sẽ kiểm tra các thông tin về điểm tín dụng cũng như điều kiện tài chính để có thể tư vấn cấp cho người dùng loại thẻ phù hợp nhất.

III. Một số lưu ý

Khi đã sở hữu thẻ tín dụng, chủ thẻ cần ghi nhớ một số lưu ý sau đây:

• Bảo mật thẻ tín dụng.
• Thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn.
• Hiểu rõ các loại chi phí khi sử dụng thẻ.
• Hiểu rõ cách hành cũng như các rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng vẫn.